Trong thực trạng khủng hoảng kinh tế hiện nay, mua vàng hay gửi tiết kiệm với tính thanh khoản cao được xem là phương pháp đầu tư sinh lời khá hiệu quả và được nhiều người lựa chọn. Tuy vậy mỗi hình thức đầu tư đều có điểm mạnh và điểm yếu riêng mà nhà đầu tư cần nắm rõ để chọn lựa kênh đầu tư hiệu quả. Vào thời điểm hiện tại có rất nhiều kênh đầu tư tài chính có thể giúp bạn kiếm lợi nhuận từ số tiền nhàn rỗi của mình như đầu tư chứng khoán, mua bất động sản, Forex, tiền điện tử,…. mặc dù vậy, cuộc khủng hoảng kinh tế do đại dịch Covid-19 gây ra đang lan tỏa một cách nhanh chóng khi sắc đỏ bao trùm thị trường chứng khoán, bất động sản đóng băng, cũng như sự lao dốc của giá dầu mỏ khiến đa số các nhà đầu tư đều tìm cách tháo chạy khỏi thị trường & tìm một “chỗ trú” an toàn cho số tiền nhàn rỗi của mình. Mua vàng hay gửi tiết kiệm Do đó, trong thời điểm hiện tại mua vàng hay gửi tiết kiệm với tính thanh khoản cao được xem là phương pháp đầu tư sinh lời khá hiệu quả và đã được nhiều người lựa chọn. Nhưng người tham gia đầu tư cũng ý thức được nguy cơ không ước muốn có thể sẽ tìm xuất phát từ những biến động liên tục của giá vàng, tỷ giá đô la và lãi suất ngân hàng, bởi vậy trước khi bỏ vốn, người mua thường phải phân vân đắn đo liệu năm 2022 nên mua vàng hay gửi tiết kiệm sẽ cho ích lợi tối đa? Hãy cùng với mình tìm hiểu ngay tại đây nhé! Trước khi phân tích sâu về đầu tư vàng và gửi tiết kiệm, sau đây mình sẽ tổng quan về giá vàng và lãi suất gửi tiết kiệm qua các năm. Từ đó bạn sẽ suy nghĩ xem đâu là khoản đầu tư đem lại lợi tức tốt nhất cho bạn. Mua vàng hay gửi tiết kiệm Khái quát về vàng & đầu tư mua vàng Đầu tư mua vàng là gì? Đầu tư mua vàng là một hình thức đầu tư phổ biến hơn thế nữa khi giá trị của đồng tiền ngày càng giảm. đây chính là hoạt động chúng ta dùng số tiền nhàn rỗi để mua vàng với giá thấp & bán ra khi giá cao. Số tiền chênh lệch trong lúc mua vào và bán ra chính là lợi nhuận. So với việc bỏ vốn vào thị trường bất động sản hoặc chơi chứng khoán sẽ giúp ích cho bạn thu về lợi nhuận khổng lồ, mặc dù vậy cùng lúc đó nó cũng chứa đựng rủi ro rủi ro rất lớn, đầu tư vàng cho dù tiền lời không lớn mặc dù vậy lại mang tính ổn định và chắc chắn. Vàng có mối tương quan mật thiết đối với tỷ giá đồng đô la. Giá vàng được biết là có mối quan hệ nghịch đảo với đồng $ (USD). việc này có nghĩa là khi giá trị của đồng USD tăng so với các kiểu tiền tệ khác trên thế giới thì lúc đó giá vàng có xu hướng giảm. Các nhà phân tích hàng hóa cho rằng vàng là thứ độc nhất tăng giá khi các chính phủ & ngân hàng trung ương trên toàn toàn cầu đang hỗ trợ thị trường tài chính. Mua vàng hay gửi tiết kiệm Ngoài những điều ấy ra, giá vàng thường tỷ lệ nghịch với giá cổ phiếu. vấn đề này có nghĩa là khi cổ phiếu tăng giá, nhà đầu tư thường có xu hướng bán vàng lấy tiền giao dịch cổ phiếu. Trái lại, khi giá cổ phiếu giảm thì nhà đầu tư sẽ tìm cách tháo chạy khỏi thị trường chứng khoán & mua vàng khiến giá vàng tăng cao. Có 3 hình thức lưu trữ vàng phổ biến là vàng thỏi, vàng miếng hoặc xu vàng. Mỗi hình thức có ưu, yếu điểm riêng và thích hợp với các nhà đầu tư khác nhau. Tuy nhiên chẳng hạn như mọi khoản đầu tư khác, mua vàng, tích trữ/ đầu tư vàng cũng tồn tại song song ưu – điểm không tốt khác nhau. Xem thêm: Đầu tư vàng như thế nào và 6 cách đầu tư vàng hiệu quả nhất hiện nay Ưu nhược điểm của hình thức đầu tư vàng Ưu điểm Đầu tư vàng là hình thức đầu tư lâu bền & an toàn vì theo bản chất, vàng chính là đồng tiền chung của toàn cầu, có giá trị tại mọi đất nước. Khi bạn sở hữu vàng, đồng nghĩa với việc bạn đang sở hữu “đồng tiền” có thể lưu hành, mua bán tại các nước mà không phải lệ thuộc vào bất kì giá trị tiền tệ nào như đồng USD, EURO hay Bảng Anh,… Tính thanh khoản: Thanh khoản tốt so sánh với các kênh đầu tư khác & chống lạm phát hữu hiệu được xem là điểm tốt nổi trội nhất của kim loại quý này. Nhà đầu tư có thể đổi vàng thành tiền mặt tại bất cứ đâu & bất khi nào bạn mong muốn cũng như có thể chuyển đổi ra toàn bộ các loại tiền tệ trên toàn cầu. Lưu trữ: Vàng là nơi cư trú an toàn mỗi khi có lạm phát hay diễn ra các nguy cơ tài chính vì giá vàng tỷ lệ nghịch với giá đô la Mỹ. Vàng là một tài sản trú ẩn an toàn và hoạt động như một kho lưu giữ giá trị bảo vệ tài sản của bạn theo thời gian. Sở hữu vàng cũng có thể như một hàng rào chống lại sự mất giá mạnh của những loại tiền pháp định. Hiện tại, vàng có thể sẽ được giao dịch suốt ngày đêm trên khắp các thị trường tài chính toàn cầu. Bảo toàn giá trị: Hầu hết mọi người sẵn sàng mua vàng vì nó không bị hao hụt về mặt giá trị, dù giá vàng có giảm thì giá trị căn bản của sản phẩm này cũng không có sự thay đổi lớn. Không có rủi ro phá sản: Vàng không phải gánh chịu hậu quả pháp lý với bất kỳ ngân hàng, cá nhân, công ty hay chính phủ. Các doanh nghiệp có thể bị phá sản hoặc chính phủ có thể bị vỡ nợ cũng giống như bất kì một loại tài sản nào khác cũng có thể phá sản, giá trị về 0 nhưng vấn đề này chưa bao giờ xảy ra với các kim loại quý. Trong bối cảnh Covid 19 đang tác động mạnh nhiều đến kinh tế toàn cầu như hiện nay, vàng có thể được coi là quỹ đầu tư an toàn và hiệu quả nhất. Bạn cũng có thể chọn kênh đầu tư vàng khi cần một cách thức làm ăn chắc mặc bền và tính theo hướng về lâu về dài. Nhược điểm Tỷ suất lợi nhuận thấp: Vàng là kênh không đem lại thu nhập bị động và cũng không sinh ra dòng tiền đều đặn như cho bạn một khoản tiền lãi hoặc cổ tức như trái phiếu hay thị trường chứng khoán đem đến. Nhà đầu tư chỉ thu được lợi nhuận từ vàng khi bán nó ngoài thị trường. Khó lưu trữ: lưu trữ và bảo quản vàng là một vấn đề lớn đối với người mua vàng vì giá trị cao của nó. Nếu bạn giữ vàng ở nhà thì rủi ro mất cướp khá cao trong khi ngân hàng chỉ được cung cấp dịch vụ giữ hộ vàng với mức phí dao động từ 300 – 1.000 đồng/chỉ/tháng. Ngoài ra vàng có thể hao mòn nếu bạn bảo quản trong môi trường không tốt. Vàng không có thị trường cạnh tranh hoàn hảo Vàng không có thị trường cạnh tranh hoàn hảo (nơi mà người bán không kiểm soát và chi phối giá cả hàng hoá) nên chênh lệch giá mua với bán lên đến 500.000-600.000 đồng một lượng, tức 1% và cao hơn cổ phiếu với trái phiếu. Giá giao dịch mỗi phiên cũng không có biên độ dao động cận trên và cận dưới như chứng khoán. Cũng như chứng khoán, thị trường vàng cũng có nhiều biến động. Giá vàng bị ảnh hưởng rất nhiều bởi một vài yếu tố như thay đổi chính sách của Cục dự trữ liên bang Mỹ (Fed), tốc độ tăng trưởng của nền kinh tế Mỹ. Vì là nền kinh tế khổng lồ nhất toàn cầu nên tác động của nền kinh tế Mỹ là khổng lồ nhất. Ngoài ra, giá vàng tại nước ta còn chịu ảnh hưởng khá nhiều từ các chính sách điều hành thị trường của Chính phủ. thế nên, nhiều khi giá vàng nội địa có sự chênh lệch khá lớn so với giá vàng toàn cầu. Những biến động kéo theo đấy cũng không đồng nhất với diễn biến giá vàng thế giới. do đó, sự nguy cơ từ việc đầu cơ vàng ngắn hạn là có thể diễn ra. Bởi vì giá vàng không chỉ được xác định bởi sự tương tác thông thường của cung và cầu, mà còn chịu tác động của rất nhiều yếu tố khác như tiền tệ và lực lượng đầu cơ. Nếu không đủ kinh nghiệm, rất có thể bạn đã mua vàng ngay lúc nó đang ở trên đỉnh. Tổng quan về hình thức gửi tiết kiệm Gửi tiết kiệm là như thế nào? Là một kênh đầu tư tài chính lâu bền phổ biến, hình thức gửi tiết kiệm qua ngân hàng là cách một cách nhanh chóng & cũng dễ dàng nhất được nhiều người sử dụng với lý do an toàn & ít rủi ro. Khi gửi một khoản tiền vào ngân hàng nhằm mục đích tiết kiệm, khách hàng sẽ nhận được một khoản lợi nhuận rõ ràng được tính toán dựa trên lãi suất gửi tiết kiệm. Ngày nay có rất nhiều hình thức gửi ngân hàng thông minh giúp bạn không hẳn phải ra ngân hàng mà vẫn có gửi ngay tức thì (thông qua internet banking, tiết kiệm online) với các chính sách lãi suất hấp dẫn. Ngân hàng không chỉ giữ giúp bạn khoản tiền nhàn rỗi mà còn mang lại cho bạn một khoản lợi nhuận nho nhỏ. Lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng hầu hết luôn cao hơn mức lạm phát của nền kinh tế. Ưu điểm và nhược điểm của việc gửi tiết kiệm Ưu điểm Trước khi quyết định xem có nên gửi tiết kiệm ngân hàng không, hãy nhìn vào những lý do hay nhưng ích lợi mà hình thức này có thể mang lại: Gửi tiết kiệm được xem là hình thức truyền thống, uy tín và hạn chế rủi ro nhất so sánh với các kênh đầu tư khác. Với gửi tiết kiệm, bạn sẽ nhận được khoản tiền lãi đều đặn vào mỗi quý/ mỗi năm, không hẳn phải lo sợ nên đầu tư ở đâu? Như thế nào? Có an toàn hay không cũng như không phải lo sợ tới trường hợp ngân hàng bị phá sản vì luôn được sự bảo trợ của ngân hàng nhà nước. Bên cạnh đó, ngân hàng luôn có bảo hiểm tiền gửi giúp cho bạn an tâm hơn. Một điểm hay rõ ràng của hình thức này là đơn giản thanh khoản và rút tiền bất kỳ lúc nào. Khi cần tiền vào việc gấp bạn muốn sẽ rất nhanh được tất toán số tiền đã gửi tiết kiệm. Vào thời điểm hiện tại, gửi tiết kiệm online ở các ngân hàng chính là chọn lựa hoàn hảo dành cho bạn. Mua vàng hay gửi tiết kiệm Chứng minh tài chính: đây là một ưu điểm nổi bật của việc gửi tiết kiệm trong ngân hàng khi bạn có thể sử dụng nó làm cơ sở xác minh để vay vốn, mở thẻ tín dụng, hoặc bảo lãnh cho người thứ ba vay vốn, xác nhận năng lực tài chính để đi du lịch, học tập. Trong trường hợp bạn vay vốn, ngân hàng nhìn vào hồ sơ vay của bạn, họ sẽ dựa vào nhiều yếu tố khác nhau, trong số đó có lịch sử giao dịch của bạn với ngân hàng. Điều đó giúp uy tín của bạn đối với ngân hàng tăng lên, cơ hội được duyệt vay sẽ lớn hơn. Lãi suất ổn định & biết trước: Khi gửi tiền tiết kiệm bạn luôn được ngân hàng thông báo về mức lãi suất áp dụng tuỳ thuộc vào kỳ hạn tiết kiệm. Kỳ hạn và hình thức trả lãi linh hoạt: tùy thuộc vào nhu cầu mà bạn có thể chọn hình thức trả lãi và kỳ hạn phù hợp. Kỳ hạn càng dài bạn càng nhận được tiền lãi cao hơn. Có thể gửi nhiều loại tiền tệ khác nhau: VND, đô la Mỹ, EUR, AUD… Nhược điểm Cũng bởi vì hình thức đầu tư tương đối an toàn cho nên gửi tiền tiết kiệm không bao giờ là kênh tài chính hấp dẫn đối với các nhà đầu tư ưa mạo hiểm. Với các kênh đầu tư như bất động sản, chứng khoán hay quỹ chứng chỉ, bạn phải chịu nguy cơ cao nhưng bù lại tiền lời sẽ cao hơn tiền gửi rất là nhiều. Nếu như bạn là một nhà đầu tư năng động với khá nhiều dự án liên tục cần xoay vòng vốn thì việc để tiền gửi có kỳ hạn sẽ làm bạn bị động khi ước muốn rút tiền ngay lúc đó. Vì bị ràng buộc bởi kỳ hạn gửi, nên sẽ không có cách nào trừ phi bạn chịu mất tiền lãi hoặc chỉ nhận được phần lãi cho khoảng thời gian bạn đã gửi trước đó bằng với lãi suất không kỳ hạn. Chịu ảnh hưởng trực tiếp từ biến động nền kinh tế, khiến đồng tiền bị mất giá nếu lạm phát nền kinh tế ở mức cao Vào thời điểm hiện tại, hạn mức chi trả bảo hiểm tiền gửi còn khá thấp, chỉ 75 triệu đồng. vì thế, trong trường hợp ngân hàng phá sản, mất thanh khoản, những sổ tiết kiệm trên 75 triệu đồng cũng chỉ được bồi thường 75 triệu đồng. Nguy cơ mất vốn là rất cao. Mua vàng hay gửi tiết kiệm? Đâu là sự chọn lựa tối ưu Những nhà đầu tư sành sỏi đều cho rằng “tiền mặt là vua” trong thời điểm suy thoái nhưng để tiền mặt trong nhà là một giải pháp tồi. Vì thế, gửi tiết kiệm là chọn lựa nên có trong danh mục của nhà đầu tư giai đoạn này, đặc biệt là người không am hiểu tài chính. Song nhà đầu tư có thể tham khảo các kênh khác để có những lựa chọn thích hợp hơn & thực hiện triệt để phương pháp “không bỏ trứng một rổ”. Nhìn chung, mua vàng hay gửi tiết kiệm đều đem tới những lợi ích thiết thực cho người đang có tiền nhàn rỗi. Nếu chọn mua vàng, bạn phải có kế hoạch lưu trữ hợp lý. Nếu số vàng lớn, chúng ta nên lựa chọn dịch vụ giữ hộ uy tín tại các ngân hàng lớn, nơi có thể đảm bảo an toàn tuyệt đối cho tài sản của mình. khi bạn đầu tư mua vàng thì bạn hoàn toàn có thể chịu thua lỗ lúc mua bán vàng trong khoảng thời gian mà giá vàng đi xuống, cũng giống như chịu thiệt hại về khoảng giá chênh lệch giữa giá niêm yết bán ra và mua vào của các công ty vàng, chưa kể đến nguy cơ khi mua phải vàng kém chất lượng hay rủi ro trộm cắp nếu như bạn tự bảo quản số vàng này. Nếu bạn gửi vàng ở ngân hàng, bạn không những không được trả lãi mà còn bị tính phí giữ hộ vàng. Mua vàng hay gửi tiết kiệm Đối với những người không mặn mà với đầu tư rủi ro & có thói quen gửi tiền nhàn rỗi vào ngân hàng với mục đích an toàn & bảo toàn vốn thì gửi tiền tiết kiệm là chọn lựa an toàn & sáng suốt nhất. Hơn thế nữa, nếu bạn chưa có một khoản tiết kiệm nào thì gửi tiết kiệm ngân hàng nên là ưu tiên của bạn bởi mỗi cá nhân nên có một quỹ tiền khẩn cấp có thể chi trả ít nhất 3 tháng chi phí sinh hoạt trong trường hợp thất nghiệp. Dù vậy, đầu tư bằng việc gửi tiết kiệm bền lâu thì sẽ không lỗ, song khả năng sinh lời cũng không cao. So sánh với gửi tiết kiệm, điểm đặc biệt của vàng là tính thanh khoản cao, việc mua bán xảy ra rất nhanh mà không sợ bị ngâm vốn. Mặc dù vậy, sự tăng giảm thất thường của giá vàng với biên độ lớn là sự hấp dẫn đối với các nhà đầu tư lướt sóng tuy vậy lại làm nhiều người trữ vàng nhiều phen “hú vía”. Đối với những ai có số tiền chưa đủ lớn để đầu tư bất động sản thế nhưng ước muốn kiếm lợi nhuận mà đủ tỉnh táo trong đầu tư và có năng lực chấp thuận nguy cơ thì vàng là một kênh đầu tư thích hợp. Kết luận Nhìn chung, đầu tư tài chính được xem là kênh đầu tư tiềm năng nhưng cũng ẩn chứa nhiều nguy cơ. Vậy nên, tùy thuộc theo mục tiêu đầu tư cũng giống như nguồn tài chính của mình mà bạn quyết định chọn lựa kênh đầu tư nào là hợp lý. Ngoài những điều ấy ra, bạn nên cân bằng danh mục đầu tư của mình để có thể làm chủ rủi ro 1 cách tốt nhất. nếu như có bất kỳ câu hỏi thắc mắc nào, hãy để lại bình luận ngay tại đây nhé! Xem thêm: Bật mí kinh nghiệm đầu tư vàng miếng sinh lời cao nhất 2022
